Risiko dibagi menjadi 4 jenis, yaitu :
Preventable risks : Yaitu risiko yang masih bisa Anda hentikan/cegah sendiri. Contohnya : Jika Anda tidak menerobos lampu merah, maka Anda bisa mencegah diri Anda dari kecelakaan mobil.
Unforeseeable risk : Yaitu risiko yang mana kita tidak bisa memperkecil maupun mencegahnya. Contohnya, sinkhole (lubang besar) bisa terbuka di halaman atau rumah anda sewaktu-waktu. Jika Anda tidak tinggal di area yang banyak terjadi sinkhole maka Anda tidak akan terkena tragedi ini (terlebih lagi kebanyakan asuransi kepemilikan rumah tidak mau menanggung tragedi sinkhole).
Mengambil risiko menciptakan Anda harus mengeluarkan uang dan membatasi risiko bisa menghemat uang. Berikut ini pola cara kerjanya:
Jenis risiko : Kebakaran rumah
Dampak : Anda harus mengajukan klaim asuransi rumah
Biaya : Saat anda mengajukan klaim asuransi rumah, Anda harus membayar pengurangannya, dan premi yang anda bayarkan meningkat setiap memperbarui polis.
Memperkecil risko : Jangan menyimpan bensin yang dipakai sebagai materi bakar pemotong rumput didekat pemanas air. Karena lampunya sanggup menyalakan uap bensin dan menimbulkan kebakaran bahkan ledakan. Belilah wadah bensin dengan peredam api dan epilog untuk mencegah tumpahan.
Pembiayaan dan Pemindahan Risiko
Jika Anda tidak bisa menghilangkan risiko tertentu dalam kehidupan Anda, maka Anda harus berusaha untuk mencegahnya, meperkecil atau menghindarinya dengan membeli asuransi untuk melindungi diri terhadap risiko yang tak terduga.
Sebagai contoh, jikalau Anda tidak mempunyai kanal untuk transportasi umum yang baik di daerah tinggal Anda - dan Anda tidak bisa berjalan maupun bersepeda - Anda harus mengemudikan kendaraan beroda empat untuk bisa bekerja, menjalankan kiprah dan bersosialisasi. Hal tersebut akan menempatkan Anda pada risiko terkena kecelakaan kendaraan beroda empat atau terlibat dalam kecelakaan kendaraan beroda empat yang disebabkan oleh orang lain.
Anda bisa mengurangi risiko berkendara dengan mematuhi batas kecepatan, mengemudi dengan hati-hati, memakai sabuk pengaman, tidak memakai HP dikala mengemudi dan memberi perhatian lebih dikala kondisi jalan sedang macet atau hujan deras. Tapi tidak peduli sebesar apapun Anda berhati-hati, Anda masih bisa terlibat dalam kecelakaan.
Anda tidak bisa memperkirakan bahwa seorang pengendara sepeda secara tiba-tiba terjatuh dari sepedanya, menimbulkan Anda harus membanting setir dan kesudahannya menabrak sesuatu. Asuransi sanggup membantu melindungi Anda dari risiko semacam itu.
Kejadian tersebut bisa diajukan ke perusahaan asuransi untuk menerima ganti rugi sebagai imbalan atas pembayaran premi yang Anda lakukan tiap tahun dan membagi sebagian kerugian melalui pengurangan.
Asuransi Wajib vs. Asuransi Tidak Wajib
Sebagian jenis asuransi, wajib dimiliki masyarakat sebagian lainnya tidak wajib. Pemberi pinjaman hipotek mengharuskan peminjam untuk membeli asuransi kepemilikan rumah. Mereka juga mewajibkan pemilik rumah untuk membeli asuransi banjir jikalau mereka tinggal di daerah yang berisiko tinggi terkena banjir.
Hukum negara mewajibkan pengemudi untuk mempunyai asuransi mobil. Pemerintah mewajibkan rakyat Amerika untuk mempunyai asuransi kesehatan, jikalau tidak maka akan dikenai denda. Asuransi yang diwajibkan jumlahnya tidak banyak.
Misalnya, pemberi peminjam hipotek Anda akan menyuruh Anda untuk menanggung biaya penggantian rumah Anda secara penuh, dan California mewajibkan pengemudi untuk mempunyai asuransi minimal $15.000 per orang dan $30.000 per kecelakaan untuk pertanggungan cedera fisik.
Jenis asuransi lainnya tidak wajib. Tidak ada yang memaksa Anda untuk membeli asuransi jiwa, asuransi disabilitas, asuransi sumbangan pinjaman atau asuransi perawatan jangka panjang. Anda bahkan tidak harus membeli asuransi mobil, jikalau suatu dikala kendaraan beroda empat anda dicuri (disebut juga self-insuring) anda bisa membeli lagi.
Tapi bagi Anda yang tidak bisa sebaiknya membeli beberapa jenis asuransi untuk melindungi diri sendiri, keluarga dan keuangan Anda.
Terkadang sebagian jenis asuransi tidak tersedia untuk risiko yang ingin Anda asuransikan lantaran risiko tersebut terlalu tinggi atau potensi kerugiannya sangat besar sehingga perusahaan asuransi tidak bisa menanggungnya.
Misalnya, kebanyakan polis asuransi tidak menanggung kerusakan lantaran perang. Terkadang asuransi tidak tersedia untuk orang tertentu lantaran risikonya besar. Jika Anda sakit parah, Anda tidak akan diperbolehkan membeli asuransi jiwa.
Jika Anda mengajukan terlalu banyak klaim asuransi rumah, belum melaksanakan perawatan rutin di rumah Anda, mempunyai kredit macet atau tinggal di daerah yang kiminalitasnya tinggi, Anda mungkin akan kesulitan mencari perusahaan asuransi yang mau mengatakan asuransi.
Kadang-kadang Asuransi didapatkan melalui pengumpulan risiko tinggi atau perusahaan asuransi khusus pada situasi tersebut, namun asuransi menyerupai ini biasanya mahal.
Kepentingan yang sanggup diasuransikan
Untuk membeli polis asuransi apapun, Anda harus mempunyai kepentingan yang sanggup diasuransikan. Ini artinya bahwa Anda akan mengalami kerugian keuangan atau tuntutan jikalau Anda tidak mempunyai asuransi untuk insiden tersebut.
Misalnya, Anda tidak bisa membeli asuransi kendaraan beroda empat untuk kendaraan beroda empat tetangga Anda, lantaran Anda tidak mau tetangga anda mengalami kerugian dikala terjadi kecelakaan; namun Anda bisa membeli asuransi untuk diri anda sendiri yang mana jikalau kecelakaan terjadi pada Anda, asuransi Anda akan mempertanggungjawabkannya.
Anda juga tidak bisa membeli asuransi kepemilikan rumah untuk rumah orang renta Anda jikalau Anda berharap suatu dikala akan mewarisinya. Orang renta Anda diharuskan untuk membeli dan mempunyai sendiri polis asuransi meskipun Anda bisa membayar premi mereka.
Bagaimana cara membeli asuransi?
Anda bisa membeli asuransi eksklusif dari biro yang bekerja khusus untuk perusahaan asuransi atau dari broker asuransi yang telah diberi wewenang untuk menjual polis dari bermacam-macam jenis perusahaan asuransi.
Anda juga bisa membeli asuransi secara eksklusif melalui website perusaahaan asuransi atau melalui website yang menyediakan polis dari banyak sekali macam perusahaan asuransi dan menciptakan Anda bisa membandingkan harganya.
Ada dua jenis biro asuransi yaitu :
1. Agen tetap, yang bekerja untuk satu perusahaan, Misalnya, Anda bisa membeli polis asuransi pertanian secara eksklusif dari biro asuransi petani atau dari biro independen yang diberi wewenang untuk menjual asuransi pertanian. Manfaat berafiliasi dengan biro tetap ialah mereka lebih berpengalaman dalam mengatakan jasa asuransi perusahaan.
2. Agen independen, yang menjual polis dari beragai macam perusahaan asuransi dan diberi imbalan oleh banyak perusahaan asuransi untuk setiap polis yang mereka jual. Manfaat memakai jasa biro independen ialah mereka bisa mengatakan lebih banyak asuransi dibandingkan biro tetap untuk menemukan nilai terbaik dalam polis asuransi.
Salah satu jenis biro tersebut tidak lebih baik dari yang lain untuk konsumen selama Anda mengerti kelebihan dan kekurangan dari berafiliasi dengan kedua jenis Agen, dan lakukan perbandingan menyeluruh untuk memastikan bahwa Anda telah mendapatkan pilihan terbaik.
Pertanggungan
Saat Anda mengajukan polis, penanggung asuransi akan mengevaluasi risiko asuransi yang Anda olok-olokan sebelum tetapkan apakah risiko anda memenuhi persyaratan dan pada harga berapa.
Jika penanggung asuransi menolak aplikasi Anda, cari tahu kenapa dan lihat apakah perusahaan mau menyetujui pengajuan Anda jikalau Anda menuntaskan problem tersebut.
Jika tidak, maka Anda bisa mencoba perusahaan asuransi lain yang lebih toleran hingga Anda disetujui. Untuk menghemat waktu menerima asuransi dikala Anda dalam kondisi berisiko besar, biro independen yang hebat dalam menangani banyak sekali situasi bisa sangat membantu.
Dalam beberapa kasus, Anda hanya diperbolehkan membeli asuransi berisiko tinggi. Misalnya, pengendara yang telah mendapatkan banyak pelanggaran kecepatan dalam waktu singkat atau yang telah dieksekusi lantaran berkendara dalam efek minuman keras tidak akan diperbolehkan menerima asuransi kendaraan beroda empat melalui kumpulan risiko tinggi, dan jikalau Anda memaksa maka asuransi tersebut akan menjadi sangat mahal.
Kontrak Asuransi
Kontrak asuransi menjelaskan ketentuan dari persetujuan antara Anda dan perusahaan asuransi.
Kontrak ini menjabarkan pertanggungjawaban Anda dengan pertanggungjawaban perusahaan asuransi. Kontrak tersebut juga menjelaskan kerugian mana yang ditanggung perusahaan asuransi dan pada kondisi menyerupai apa, dan juga kerugian mana yang dikecualikan.
Saat Anda membeli polis asuransi, Anda akan mendapatkan salinan kontrak asuransi. Anda harus membaca kontrak ini dari awal hingga simpulan dengan teliti. Awalnya terlihat menyerupai mengancam, tapi sekali Anda mulai membacanya, Anda akan tahu bahwa Anda mengerti lebih banyak dari yang Anda kira.
Untuk cuilan yang tidak Anda mengerti, Anda harus melaksanakan penelitian online atau bertanya kepada biro asuransi. Anda harus memastikan bahwa polis tersebut melindungi Anda dari semua risiko yang Anda perkirakan akan terjadi dan Anda menerima semua yang Anda inginkan sesuai dengan yang Anda bayar.
Jika ada risiko tertentu yang ingin Anda tanggung dan tidak ditanggung, Anda bisa membeli rider (catatan tambahan asuransi) untuk mengatur polis Anda atau memisahkan polis yang mengasuransikan risiko tersebut.
Kontrak asuransi biasanya berbentuk standar, semua orang yang membeli polis mendapatkan kontrak yang sama.
Jangan berharap untuk bernegosiasi dengan perusahaan asuransi Anda untuk mendapatkan pertanggungan atau hal lain yang tidak tercakup dalam kontrak standar atau catatan tambahan.
Misalnya untuk asuransi rumah standar, biasanya hanya meliputi komplemen atau elektronik dalam jumlah tertentu. Jika Anda ingin lebih banyak petanggungan, Anda bisa membeli rider.
Pada cuilan berikutnya, kita akan bahas dua jenis asuransi lebih mendetail – properti dan kecelakaan – dimana orang-orang membelinya untuk melindungi daerah tinggal mereka dan barang yang dimiliki, termasuk kendaraan beroda empat Anda.
>>Selanjutnya : Asuransi Properti dan Kecelakaan
0 Response to "Dasar-Dasar Asuransi"
Posting Komentar